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Deuda con tres bancos

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Deuda con tres bancos

Mensaje  Homero el Mar 8 Mar 2011 - 13:30

Hola a todos,
es la primera vez que escribo aunque ya he leido varias historias y recomendaciones de los moderadores y personas que apoyan. Durante años he privilegiado el pago a mis deudas a tarjetas de crédito ante todo. Los montos al momento son American Express: 30 K, Banamex: 36 K, Banorte: 105 K, IXE: 30 K. Debido a que sólo he podido pagar el mínimo durante más de un año, mis adeudos se incrementaron hasta llegar al momento de no poder pagar ni el mínimo. Con Banamex, American Express y Banorte tengo 2 meses de mora. La tarjeta de IXE la he utilizado para transferir saldos de otras tarjetas e ir pagando en un programa de mensualidades, hasta el momento es la única que estoy pagando.

Ya se imaginarán que las llamadas llegan a todas horas entre las 6 de la mañana y las 10 de la noche a casa. Como tenemos identificador de llamadas no contestamos llamadas de números que no conocemos o que no se identifican (algunos aparecen como 0000000000 o privados). En mi celular voy filtrando los números de cobranza, lo que quizá no es inteligente porque ahora me están llamando a la oficina y ya saben no es agradable estar dando explicaciones enfrente de todo mundo.

1. Como todos, tengo dudas de hasta dónde pueden llegar tanto los bancos como las compañías de cobranza. En un caso leí que es conveniente poner las propiedades, como el auto y la casa, a nombre de alguien de confianza, lo que me desconcertó porque antes había leido que los bancos no embargan (o que al menos no se sabe que lo hayan hecho). Estoy pagando un cédito de infonavit y no me gustaría perder mi casa. El coche, aunque está algo viejo y destartalado lo necesito para ir a trabajar.
2. Con Banorte tengo un plan de pagos fijos a 60 meses (ahora no recuerdo en qué mes voy), y me pregunto si es posible aun y si me beneficiaría cancelar el plan de pagos fijos y que me pasen el saldo al revolvente.
3. En American Express tenía colgado el pago mensual de Telmex y apenas lo cancelé. Me dijeron en American Express que el próximo mes todavía se va a pagar a través de la tarjeta debido a que tarda 30 días la cancelación del servicio de pagos automáticos. ¿Afecta este pago automático la fecha de inicio de la mora legal?

Bueno, luego escribo para precisar algún dato y plantear alguna duda que ahora no recuerdo, es que ahora estoy en el trabajo y sólo escibí porque van dos días seguidos que me llaman aquí del área de cobranza de Banorte y eso me estresa mucho ¿Cómo hace uno para que no lo llamen al trabajo?

Es verdaderamente liberador tener este sitio, ya que a través de otros casos y lo que ustedes escriben uno se siente mejor.

Gracias

Homero
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Re: Deuda con tres bancos

Mensaje  APOLO el Mar 8 Mar 2011 - 14:02

Hola JL, Bienvenido a Paga lo Justo,

Qué bueno que ya has leido la información que tenemos en el foro, así que no empezamos desde "cero".

1. Como todos, tengo dudas de hasta dónde pueden llegar tanto los
bancos como las compañías de cobranza. En un caso leí que es conveniente
poner las propiedades, como el auto y la casa, a nombre de alguien de
confianza, lo que me desconcertó porque antes había leido que los bancos
no embargan (o que al menos no se sabe que lo hayan hecho). Estoy
pagando un cédito de infonavit y no me gustaría perder mi casa. El
coche, aunque está algo viejo y destartalado lo necesito para ir a
trabajar.
Siempre hemos dicho que para embagar primero deben demandarte y vencerte en un juicio. Ahora bien, la demanda es un derecho de tu acreeedor, sin embargo no le es costeable hacerlo porque el proceso les costaría muy caro y prefieren negociar con un descuento. Prueba de ello es que no se saben de demandas ni mucho menos embargos (legales) por deudas de tarjetas de crédito.
La recomendación que hacemos de proteger los bienes (auto y casa principalmente) es por las siguiente razones:
1.- Cuando la deuda está amparada con un pagaré.
2.- Cuando La casa y/o el auto está libre de gravamen
3.- Aunque no se saben de demandas por Tarjetas de crédito, ES UN DERECHO de tu acreedor Y es decisión de cada uno el proteger sus bienes, para el remoto caso de que el banco decidiera llevar el proceso por la via legal.

Mientras le debas la casa a INFONAVIT, al banco no le va a interesar demandar (metiéndole dinero al proceso) para luego señalar tu casa para embargo, ya que quedaría en segundo lugar después de INFONAVIT. EN POCAS PALABRAS mientras la debas no te la pueden quitar. Y para cuando termines de pagarla ya habrás negociado tu deuda.

2. Con Banorte tengo un plan de pagos fijos a 60 meses
(ahora no recuerdo en qué mes voy), y me pregunto si es posible aun y
si me beneficiaría cancelar el plan de pagos fijos y que me pasen el
saldo al revolvente.
Yo te recomiendo cancelar el plan de pagos, para "evitar" que los intereses por vencer se pasen a valor presente.
3. En American Express tenía colgado el pago
mensual de Telmex y apenas lo cancelé. Me dijeron en American Express
que el próximo mes todavía se va a pagar a través de la tarjeta debido a
que tarda 30 días la cancelación del servicio de pagos automáticos.
¿Afecta este pago automático la fecha de inicio de la mora legal?
La mora legal empieza contar a partir de la fecha de tu último pago oportuno.

Es verdaderamente liberador tener este sitio, ya que a través de otros casos y lo que ustedes escriben uno se siente mejor.
Es un gusto saber que servimos y ayudamos a las demás personas.

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APOLO
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Re: Deuda con tres bancos

Mensaje  Homero el Mar 15 Mar 2011 - 0:03

Gracias por la orientación. Ya consulté mi último estado de cuenta de Banorte y mi saldo en febrero era de 37K. Mi saldo para no pagar intereses, de 102K, pues estoy en el pago número 20 de 60. Así que voy a tratar de cancelar el programa de pagos, como me recomendaste. Entiendo que mi saldo pasaría automáticamente a 102K más el incremento de marzo.

Ayer al contestar el teléfono me pusieron una grabación que decía que tengo 36 horas para pagar los más de $8,000 que adeudo en mensualidades atrasadas (lo cual no es cierto porque apenas debo 2 meses y al parecer ya están cobrando el tercero por anticipado) o el banco cancelará mi programa de pagos, posteriormente pasará mi caso a otra instancia y procederá a recuperar el total del adeudo.

Con Banamex ya tengo 3 meses sin pagar y ayer tuve que dar explicaciones una vez más a un cobrador. A American Express le debo 2 y las llamadas se hacen más frecuentes. Como les he dicho a los agentes de cobranza, si quiero pagar y no quería estar en esta suituación, pero por ahora mis percepciones no me permiten abonar a las cuentas.

Reciban un saludo y esperemos que las lluvias que se aproximan barran con esta mala racha. No es justo.

Homero
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