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APOYO INFONAVIT, que opciones tengo para liberar mi crédito?

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APOYO INFONAVIT, que opciones tengo para liberar mi crédito?

Mensaje  Monica Zambrano el Mar 18 Ene 2011 - 17:09

Buen día!

Les platico mi caso para ver que me recomiendan y si alguno de ustedes me puede orientar sobre las opciones que tengo con infonavit.

Adquirí un crédito hipotecario con Banorte hace 5 años con apoyo infonavit el cual he estado pagando puntualmente, la mensualidad es de 7000 pesos con una tasa del 9.9%. Actualmente se me hace muy difícil pagar esa mensualidad y quisiera reducirla ya que me urge salir de trabajar por cuestiones personales y sólo quedaríamos con el sueldo de mi marido el cual no alcanza para pagar esta mensualidad. Originalmente el crédito era de 580mil a 15 años y ahorita debo aproximadamente 350mil (me quedan 5 años para terminar). En mi subcuenta de infonavit tengo aproximadamente 250 mil pesos. Como creo que no seré despedida de mi trabajo como para que entre el apoyo quisiera saber que opciones tengo para usar lo que tengo en la subcuenta.

He visto la opción de que otro banco liquide mi deuda y así liberar el apoyo infonavit a sabiendas que tengo que seguir trabajando dos años para que me liberen mi subcuenta y poder utilizarla con un crédito tradicional de infonavit, el inconveniente es que el crédito se iría otra vez a 15 años con una tasa del 11%.

Lo que quisiera saber es si es factible que después de esos dos años infonavit liquide mi pasivo con el nuevo banco utilizando mi subcuenta y si es así, tengo que tener en la subcuenta exacto lo que debo? o puede entrar lo que tengo y seguirle debiendo al infonavit?

Hay alguna otra opción que me recomienden? lo que más me urge es bajar la mensualidad.

Gracias!

Monica Zambrano
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Re: APOYO INFONAVIT, que opciones tengo para liberar mi crédito?

Mensaje  APOLO el Mar 18 Ene 2011 - 17:23

Hola Mónica, Bienvenida al Foro,

El crédito lo sacaste siendo soltera, o ya estabas casada?
si estabas casada, bajo qué régimen (separación de bienes o mancomunado)?

En pocas palabras quiero saber si la casa y el crédito están 100% a tu nombre o no.

El crédito de banorte ofrece un seguro de desempleo por 6 meses.. así lo contempla tu hipoteca??

¿Tu esposo ya utilizó su crédito INFONAVIT?

Pregunto porque hay un opción de INFONAVIT para compra de pasivos, entonces tu esposo podría comprarte la casa con un crédito INFONAVIT (si están casados por separación de bienes).

AHORA BIEN, una opción sería (pero dependería de cómo sea tu relación con tu patrón), hablar con tu patrón para ver la posibilidad de que "te despidan". Primeramente te dirán que "NO" por temor a que los vayas a demandar, pero podrías ponerte de acuerdo con él, para ir a la junta de conciliación y arbitraje y firmar ante ellos que estás de acuerdo en recibir "x" cantidad como LIQUIDACIÓN (previamente acuerdan la cantidad, que puede ser tu finiquito y no una liquidación).

ASí tu logras que el fondo de la subcuenta, pague tu hipoteca por casi 3 años más; y tu patrón se garantiza que no lo vas a demandar.



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Re: APOYO INFONAVIT, que opciones tengo para liberar mi crédito?

Mensaje  Monica Zambrano el Mar 18 Ene 2011 - 17:36

Van las respuestas:

-El crédito lo saqué siendo soltera.
-El problema es que ahora estoy casada y por mancomunados.
-Mi esposo no ha usado su infonavit y actualmente su subcuenta es muy pequeña (30mil pesos aprox)
-Banorte no contempla ese seguro de 6 meses porque el apoyo supuestamente entra en lugar de ese seguro
-La opción del despido no me agrada mucho porque investigando me enteré que el apoyo no entra inmediatamente a pagar el crédito lo que ocasiona que la tasa se vaya al 12% y se generen intereses y ya cuando entra el apoyo sólo paga la mensualidad y no los intereses y al final de los 3 años que me alcanzaría con la subcuenta seguiré teniendo la misma deuda...

Alguna otra sugerencia?


Última edición por Monica Zambrano el Mar 18 Ene 2011 - 17:37, editado 1 vez (Razón : error)

Monica Zambrano
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Re: APOYO INFONAVIT, que opciones tengo para liberar mi crédito?

Mensaje  HADES el Mar 18 Ene 2011 - 17:52

No entendi bien el caso porque el credito era a 15 años y llevas cinco, me comentas que te faltan cinco ¿hiciste adelantos? Si tienes dinero en tu subcuenta de Infonavit creo que lo mejor es acercarse a infonavit a ver si te pueden apoyar con los 250,000 que tienes ahorrados, pienso que de alguna manera estas en tu derecho a transferir esos fondos a un credito de vivienda actual. No pierdes nada llamando al Infonatel y concertando una cita con los ejecutivos. Por otro lado si debes salirte de trabajar por lo que gustes y mandes a menos que sea una causal de enfermedad deberias buscar otra fuente de ingresos antes de abandonar tu trabajo actual porque si nomas te restan cinco años es porque ya pagaste los intereses y estas abonando mas a capital pues asi funcionan estas hipotecas.






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Re: APOYO INFONAVIT, que opciones tengo para liberar mi crédito?

Mensaje  Monica Zambrano el Mar 18 Ene 2011 - 18:13

Faltarían 5 ahorita porque la aportación de mi patrón se ha estado yendo al capital y se me reducen casi 5 años del crédito por ese motivo. De infonatel ya les llamé y nada más no me saben orientar y pues para ir a una cita implica pedir permiso en el trabajo y pues por lo pronto quería investigar mis opciones pero pues al parecer ya las agoté así que lo único sería ir al infonavit a ver que se puede hacer.

Muchas gracias!

Monica Zambrano
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Re: APOYO INFONAVIT, que opciones tengo para liberar mi crédito?

Mensaje  APOLO el Mar 18 Ene 2011 - 18:18

He visto la opción de que otro banco liquide mi deuda y así liberar el
apoyo infonavit a sabiendas que tengo que seguir trabajando dos años
para que me liberen mi subcuenta y poder utilizarla con un crédito
tradicional de infonavit, el inconveniente es que el crédito se iría
otra vez a 15 años con una tasa del 11%.

Ese es el "PROBLEMA" ya QUE Al tener Apoyo INFONAVIT en un crédito, quedas imposibilitado de usar tu crédito en la INSTITUCIÓN y por ende tu subcuenta, hasta 2 años despuès de terminar de pagar el crédito... si lo pagas antes de tiempo, entonces también te reducen el periodo de espera.

Y pasado ese peridodo de tiempo, necesitarias estar trabajando para poder ejecer el crédito INFONAVIT y la subcuenta.

Lo que quisiera saber es si es factible que después de esos dos años infonavit liquide mi pasivo con el nuevo banco utilizando mi subcuenta y si es así, tengo que tener en la subcuenta exacto lo que debo? o puede entrar lo que tengo y seguirle debiendo al infonavit?

INFONAVIT SI te presta para liquidar pasivos
http://portal.infonavit.org.mx/wps/portal/TRABAJADORES/CreditodelInfonavit/ParaQueLoPuedoUtilizar/PagarPasivo/!ut/p/c5/04_SB8K8xLLM9MSSzPy8xBz9CP0os3hvD3cjQ3cLIwt3y0AXA08zL0tTbwt3YwtTA6B8JJK8haGjGVA-JMAz1DPAyD3AgIBuP4_83FT9gtyIcgBu9cYb/dl3/d3/L3dDb0EvUU5RTGtBISEvWUZSdndBISEvNl9LSEcyMUc4MjhHOVFEMEk2Sjk1SzhHMzhUNA!!/

Pagar el pasivo de tu vivienda



Es el crédito que otorga el Infonavit para liquidar la deuda que tienes con un banco o Sofol, por un préstamo que te otorgó para la adquisición, construcción, reparación, ampliación o mejora de tu vivienda.

Requisitos:


  • El valor de la vivienda no tiene límite.
  • Que la vivienda:

    • Esté ubicada en zona urbanizada y cuente con todos los servicios (agua, drenaje y energía eléctrica).
    • No se encuentre en zona de riesgo.
    • Sea de uso habitacional exclusivamente.
    • Tenga una vida útil remanente mínima de 30 años.
    • Esté al corriente en los pagos de consumo de agua y predial.
    • Cuente con título de propiedad:

      • Si el crédito que deseas es conyugal y estás casado por bienes
        separados, la vivienda hipotecada debe estar escriturada a nombre de
        ambos cónyuges.

      • Si el crédito que deseas es individual y estás casado por bienes
        separados, la vivienda hipotecada debe estar escriturada únicamente a tu
        nombre



  • Al solicitar tu crédito el avalúo debe estar vigente.
  • El dictamen técnico de la vivienda debe contar con una calificación mínima de 70 puntos.
  • Solicitar carta de manifestación de saldo al banco o Sofol.
Pasos para solicitarlo:

  • Averigua tu puntuación y monto de crédito.
  • Políticas del Infonavit.
  • Acude a tu banco o Sofol para obtener la carta de instrucción para la cancelación de tu hipoteca.
  • Prepara tu expediente con los documentos requeridos para entregarlo en el Infonavit:


    • Solicitud de inscripción de crédito.
    • Original del acta de nacimiento (y del cónyuge en caso de crédito conyugal).
    • Copia de identificación oficial y del cónyuge en caso de crédito
      conyugal (credencial de elector del IFE, pasaporte vigente, cartilla del
      Servicio Militar Nacional o cédula profesional).

    • Original del acta de matrimonio (en caso de crédito conyugal).
    • Avalúo (antes de solicitarlo verifica que tu banco o Sofol se apega a las políticas del Infonavit)
    • Carta de instrucción de la entidad financiera para la cancelación de hipoteca.


  • Consulta las Unidades de valuación y obtén avalúo
  • Elige un notario público y anota sus datos.
  • Inscribe tu solicitud en la oficina del Infonavit más cercana.
  • Prepara los documentos que requiere el notario público
POR OTRO LADO Se me ocurre que puedes ver si alguien te "presta" su INFONAVIT:

TIENES ALGUIEN DE TODA TU CONFIANZA, (tu papá, mamá, hermano, etc.) y
que no vaya a utilizar su crédito INFONAVIT, para que pueda "comprarte"
tu casa??


es decir, que tramite el crédito INFONAVIT PARA adquirir tu casa y que tu le pagas a él todo lo que le descuenten, mensualmente. Firmando un convenio de comodato o de usufructo vitalicio en tu favor, para que una vez terminado de pagar el crédito, pase la casa a tu nombre NUEVAMENTE.

LA VERDAD ES QUE SON POCAS LAS OPCIONES, la más viable sería INFONAVIT, pero voy a contactar a MAC-ALVAREZ, quien es asesor especializado en INFONAVIT, para ver si él conoce alguna otra opción.

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Re: APOYO INFONAVIT, que opciones tengo para liberar mi crédito?

Mensaje  Monica Zambrano el Mar 18 Ene 2011 - 18:26

Gracias por la última sugerencia no lo había pensado, lo malo es que no tengo nadie que aplique para ese caso. Lo que se podría hacer es cambiar el régimen a bienes separados para que mi esposo pueda adquirir la casa? sabe si es factible?

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Re: APOYO INFONAVIT, que opciones tengo para liberar mi crédito?

Mensaje  APOLO el Mar 18 Ene 2011 - 18:37

SI SE PUEDE, Tienes que promover un juicio ante el juez de lo familiar, con el que liquidas la sociedad conyugal y adoptan el regimen de separacion de bienes. Asi que debes contratar a un abogado para que te haga la demanda y entregarle una relacion de los bienes que adquirieron durante el matrimonio y la manera en como se van a repartir eso bienes y que de ahi en adelante, el matrimonio se sujetara al nuevo regimen de separacion de bienes, luego que obtengas la sentencia, la llevas a registro civil donde te casaste para que la inscriban en el acta de matrimonio.

Supongo que eres de monterrey, por lo que aquí puedes revisar cómo y dónde se hace:
http://sg.nl.gob.mx/cetys/modules/webdpi/fichatecnica.aspx?idtra=1227

ES MUY importante que si piensas realizar este trámite, te asesores con un abogado, para conocer la afectación de los bienes (muebles e inmuebles) adquiridos durante el matrimonio en el régimen actual (mancomunados).

Ahora bien, por el saldo en la subcuenta de tu esposo, habría que ver el monto del crédito que le podría autorizar, y si sería suficiente para comprarte la casa.

SALUDOS Y SEGUIMOS AL PENDIENTE.

PD.
ENCONTRÉ ESTE DATO EN INTERNET
http://mexventas.com/dirempleos/monterrey-conyugal-regimen--16751.aspx

Aclaro que ni los conozco ni los recomiendo, sólo es para darte una idea del costo del proceso.


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Re: APOYO INFONAVIT, que opciones tengo para liberar mi crédito?

Mensaje  Monica Zambrano el Miér 19 Ene 2011 - 17:30

Muchas gracias, todas las respuestas han sido excelentes y muy útiles.

Pero tengo otra pregunta... podría venderle a mi esposo la casa en el precio que se ajuste a lo que nos prestan (que son 500 con infonavit total, o más bien a los 350 que necesitamos) o tiene que ser al precio del avalúo o al comercial que es como de 800?

En el caso de que él me quiera comprar la casa, el infonavit le prestaría aunque la casa está hipotecada? o el infonavit requiere que esté libre de gravamen para hacer el préstamo? porque si es así pues no me serviría de mucho ya que no tengo para liberarla...

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Re: APOYO INFONAVIT, que opciones tengo para liberar mi crédito?

Mensaje  APOLO el Miér 19 Ene 2011 - 18:23

HOLA MÓNICA:

Pero tengo otra pregunta... podría venderle a mi esposo la casa en el
precio que se ajuste a lo que nos prestan (que son 500 con infonavit
total, o más bien a los 350 que necesitamos) o tiene que ser al precio
del avalúo o al comercial que es como de 800?
Estoy casi seguro que tu puedes venderla al precio que tu quieras siempre y cuando el comprador acepte la negociacion (que en este caso, está claro que la "aceptará"). Digo "casi seguro" porque habria que revisar si exista algún "candado" legal para bajar el precio de la vivienda a menos del 50% de su valor catastral. Habría que preguntarle a algún Notarios de Nuevo León, porque puede variar de un estado a otro.

En el caso de que él me quiera comprar la casa, el infonavit le
prestaría aunque la casa está hipotecada? o el infonavit requiere que
esté libre de gravamen para hacer el préstamo? porque si es así pues no
me serviría de mucho ya que no tengo para liberarla...
Creo que no te prestaría hasta tenerla libre de gravamen. PERO ES MEJOR PREGUNTARLO DIRECTAMENTE EN EL INFONAVIT para estar seguros.

SI te prestan para comprar A UN TERCERO una casa hipotecada por INFONAVIT con crédito INFONAVIT.
SI TE PRESTAN para pagar la hipoteca de un banco (pero debe ser tu casa y tu crédito)
DEBE haber otro esquema de crédito INFONAVIT para compra de propiedad hipotecada por un banco a un tercero. pero mejor has la consulta directamente a INFONAVIT.

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Re: APOYO INFONAVIT, que opciones tengo para liberar mi crédito?

Mensaje  Monica Zambrano el Miér 19 Ene 2011 - 22:50

Ok muchas gracias, el lunes iré a consultar y les pondré la respuesta por si le llega a suceder a alguien más.
Saludos!

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Re: APOYO INFONAVIT, que opciones tengo para liberar mi crédito?

Mensaje  APOLO el Jue 20 Ene 2011 - 8:44

el lunes iré a consultar y les pondré la respuesta por si le llega a suceder a alguien más.

De verdad sería de mucha ayuda para todos saber.... de todos modos nos quedamos con "la tarea" de seguir pensando alguna otra forma para ayudarte.

Ayer estuve revisando y pensando distintas opciones, encontré una, y ya la estaba escribiendo, pero antes de publicarla la leí bien, y ahí "reaccioné" que necesitas tener disponible tu crédito INFONAVIT, que no es tu caso, ya que el apoyo INFONAVIT te "bloquea" el usar tu crédito hasta pasado un tiempo de haber terminado el crédito HIPOTECARIO.

De todos modos lo pongo, para tenerlo como opción, para un futuro.

Básicamente consiste en usar saldo de subcuenta de INFONAVIT (250,000) y pedir unos 10,000 más para terminar de pagarlos muy pronto, para vender la propiedad rápidamente y entonces terminas recuperando tu dinero de infonavit antes de cumplir los 65, y sin tener que pelear legalmente con el instituto.
Esto ya lo han hecho como 8 personas de la empresa y otras 6 lo están tramitando en este momento.. así que si funciona.

TE pongo textual lo que me explicó mi ejecutiva de afore:
En el tramite de recuperacion de subcuenta, lo que se hace es de acuerdo el monto que tengas, se te da una vivienda cerca de ese valor con unos 20 o 30 mil pesos mas para que haya credito de Infonavit. y una vez que este dada de alta como tuya ante el Registro Publico de la propiedad, se vende a otro trabajador que saque su credito de Infonavit y entonces a ti Infonavit te deposita el dinero como vendedor, quedando tu libre de deuda, y haciendo liquido el dinero de tu subcuenta.

Aqui en Principal tenemos 2 personas que te pueden hacer todo el tramite, tu solo firmas la compra y firmas la venta y seria aprox. entre 3 y 6 meses, y ellos te cobran la misma comision que cualquier inmobiliari qu te hiciera un tramite de venta, el 5% de comison, por lo que recuperas practicamente el 95% de tu dinero ya descontando tramites, gastos y comisiones.



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Re: APOYO INFONAVIT, que opciones tengo para liberar mi crédito?

Mensaje  Monica Zambrano el Jue 20 Ene 2011 - 9:02

Muchas gracias de hecho esa es la opción que pienso ejercer si cambio mi crédito a otro banco para liberar el infonavit (y de pasada disminuir mi mensualidad) y después de los dos años que me lo liberen comprar una casa del valor del monto de mi subcuenta para luego venderla y abonarla al crédito y así terminar más pronto si no es que ya liquidarlo para esa fecha. Sólo quería saber si había una opción para hacerlo antes de los dos años pero al parecer esta será mi única opción para que pueda utilizar lo de mi subcuenta en mi crédito actual.
Gracias!

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La caja popular mexicana es otra opcion

Mensaje  dracoyingyang el Vie 21 Ene 2011 - 4:21

Bueno espero poder aportar un poco de lo que me han platicado. Vi el esquema que tiene y los años que ya lleva con la deuda, la verdad pienso que hubiesen hecho el movimiento al momento de casarse para que fuesen amortiguando la deuda. Ahora piensa en salir, y buscando miles de soluciones como las que yo ando buscando. La que me consideraron fue integrarme como socio a una Caja Popular Mexicana donde se hace uno socio y poder ver los esquemas que manejan para adquirir crédito y la tasa es mucho más baja que los bancos. Es una opción atractiva que creo recude muchos dolores de cabeza.

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Re: APOYO INFONAVIT, que opciones tengo para liberar mi crédito?

Mensaje  Monica Zambrano el Vie 21 Ene 2011 - 9:59

Muchas gracias por la sugerencia iré a checar esa opción también.
Saludos!

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