NO HAY QUE PREOCUPARSE

Buen día mi nombre es Raúl de Guadalajara, México.

Expongo mi caso con la finalidad de transmitir mi experiencia con deudas de tarjeta de crédito y los despachos de recuperación de cartera. El fin NO es que las dejen de pagar, sino que pueden estar tranquilos con este tipo de compromisos y tomarse el tiempo de tener una mayor estabilidad para poder asumir sus pagos.

En agosto del 2011 me llegó el agua al cuello con 3 tarjetas: Amex (100,000), Credomatic (130,000) y Banamex (150,000), un adeudo estimado en 480,000 pesos más intereses y estos, subiendo como la espuma.

Tomé la determinación de quedarme en suspensión de pagos. a continuación explicaré brevemente cual es el proceso en que los bancos recuperan su dinero, una vez un tarjeta-habiente cae en morosidad de pago.

Los bancos cuentan con un seguro de "Quebranto" para estos casos, anualmente los bancos tienen un presupuesto para dar créditos de alto riesgo a través de las TdeC. Este seguro tiene un costo para ellos y el cual nos cobran en la comisión anual de la misma tarjeta. Este es aproximadamente entre el 10 al 12% del valor de la deuda. Es decir, si tu caes en morosidad de pago y debes 100,000 pesos, el banco le paga a la aseguradora entre 10 y 12 mil pesos por tu tarjeta. Hay algunas condiciones por las que tiene que pasar el banco para recuperar el adeudo a través del seguro, uno de ellos es el cobro insistente durante los primeros tres meses a partir que dejamos de pagar, una vez cumplido ese periodo de tiempo, el banco paga el deducible (10 a 12%) y le dan el dinero que tu debías. Esto no te exime de pagar, tu sigues debiendo ese dinero mas los intereses generados en esos tres meses que ya dejaste de pagar.

Existe una asociación de despachos de recuperación de cartera, donde están prácticamente todos nuestros amigos de los despachos que nos hablan: Federal Bureau, Consorcio Jurídico, SERTEC, Milla y Asociados, Temores y Asoc., Muñoz, TBC entre otros.

Esta asociación solicita a los bancos recuperar la cartera vencida de ellos y ofrece recuperar el pago del deducible que el banco paga a la aseguradora. Es decir, le reembolsa los 10,000 pesos de los 100,000 que se ha mencionado en lineas arriba.

La Condusef ha homologado el máximo de intereses en una TdeC a un máximo de un 63%, es decir, de los 100,000 que quedaste debiendo tu adeudo se detendrá en 163,000, no puede ser más. Por lo que a los que hemos pasado por estos procesos, hay un momento que la deuda se "estanca".

Después de estos 3 meses los despachos empiezan a hablarnos para recuperar la cartera y obtener dividendos de las desgracias por las que nosotros como deudores hemos pasado (Quedarnos sin trabajo, enfermedades, accidentes, robos, etc.).

Es por eso que después de un tiempo, los despachos empiezan a ofrecer "quitas" o "porcentajes de negociación" o "descuentos" u "oportunidades para liquidar" nuestros adeudos de hasta un 90% sobre el tope máximo del adeudo (163,000.00).

Los despachos se hacen de todos sus recursos, ellos le llaman persuasión (Capacidad de convencer a un individuo de hacer algo mediante un razonamiento), partiendo de la idea que el "malo de la película" es uno, sin embargo no es así, ya que si no pudimos pagar nuestro compromiso es porque de alguna manera nuestra economía se vió mermada por algún factor ya antes mencionado.

El punto es el mantener la calma, tratar de responderles sus llamadas, tratar de analizar como ellos manejan nuestras objeciones y hacernos de esa experiencia para poder afrontar en un mediano plazo una buena negociación. Sobretodo, limpiar nuestro nombre en el buró de crédito. Puede ser un proceso largo para algunos, a mi me llevo 2 años 3 meses resolver mi adeudo con las 3 tarjetas al estar debiendo mas de 780,000 pesos ya con todos los intereses en solamente 85,000 pesos y quedar limpio en el buro de crédito.

Los despachos de cobranza no pueden hacer mas de lo que hacen, enviar cartas, llamarnos por teléfono, llamar a familiares, visitas a domicilio o al trabajo, no tienen la capacidad económica para ejercer acción legal sobre todos los deudores, es echar dinero bueno al malo.

NO FIRMAR PAGARÉS ADICIONALES, porque aqui si cambia la situación. Les comento este punto. Si ellos dicen que les debemos dinero y que tienen los vouchers de los cargos que firmaron y es el motivo por el cual nos hablan, entonces cual es el objeto de firmar un pagaré, eso daría pie a deber el doble de dinero, lo de los vouchers y el pagaré.

Algunas de las estrategias que hice para aligerar la presión fueron: Cambiar el telefono de mi casa, a la recepcionista de mi trabajo le pedí que le diera mi telefono celular a los despachos para que me contactaran directamente (fue un fastidio)y no responder a ninguno de sus correos electronicos, todo por telefono.

Estoy a sus ordenes para cualquier comentario

RAULEM67,BUEN APUNTE.AHÍ QUEDA EL DATO.SALUDOS.

Hola,

Gracias por la información que es por demás interesante.
Solo tengo una duda respecto a esto:

Los bancos cuentan con un seguro de "Quebranto" para estos casos, anualmente los bancos tienen un presupuesto para dar créditos de alto riesgo a través de las TdeC. Este seguro tiene un costo para ellos y el cual nos cobran en la comisión anual de la misma tarjeta. Este es aproximadamente entre el 10 al 12% del valor de la deuda. Es decir, si tu caes en morosidad de pago y debes 100,000 pesos, el banco le paga a la aseguradora entre 10 y 12 mil pesos por tu tarjeta. Hay algunas condiciones por las que tiene que pasar el banco para recuperar el adeudo a través del seguro, uno de ellos es el cobro insistente durante los primeros tres meses a partir que dejamos de pagar, una vez cumplido ese periodo de tiempo, el banco paga el deducible (10 a 12%) y le dan el dinero que tu debías. Esto no te exime de pagar, tu sigues debiendo ese dinero mas los intereses generados en esos tres meses que ya dejaste de pagar.

¿Cuál es tu fuente para hacer esta aseveración?, sería de gran utilidad conocer para seguir aprendiendo juntos.